天津人注意!一个月内80家网贷平台爆雷!这些平台你投资了吗?

编辑:凯恩/2018-11-15 12:08

  我们注意到,道口贷的投资产品主要是“校友+供应链金融”模式,由核心企业书面承付。此次逾期项目的出现,显然让这一模式受到了考验。

  7月6日一早,规模高达232亿元的P2P平台人人爱家金融(下称“人人爱家”)发布清盘公告。

  郭树清的本意是指非法集资,但不少媒体却直接剑指P2P行业。于是投资者产生了恐慌情绪,当这种情绪蔓延开来时,就会发生集中挤兑。

  而正是由于爆雷平台的增加,反过来会加剧投资者恐慌情绪,导致部分平台出现挤兑现象,形成恶性循环。

  

  火爆时需排队一个月才能买上其所发行的虚拟货币,短短一年内就吸引会员35万人。曾经在网络上火爆的所谓“互联网金融创新平台”——沃客理财,其实是一个只有小学文化程度的犯罪嫌疑人搭建的传销平台。

  泉州市公安局经侦支队负责人说,此类“空手套白狼”“拆东墙补西墙”的“庞氏骗局”之所以屡屡得手,除了犯罪团伙天花乱坠地宣传忽悠,更多是利用了投资者的心理。

  停业及问题平台仍以民营草根平台为主,主要是因为这些平台实力较弱,运营能力不足,在运营成本和合规成本不断上升的情况下无法继续运营而惨遭“淘汰”,当然其中也有部分平台上线不到2个月就出现问题,这类平台属于纯恶意诈骗平台。

  ▲图片来源:道口贷官网截图

  ▲资料图,图文无关(图片来源:视觉中国)

  人人爱家自称是“良性”清盘,然而是否真属于“良性”则需要打上大大的问号。

  现在遇到了信用危机,别人有钱都不肯借给你。而平台的还款日子却如约而至,这就导致了不少网贷平台资金链断裂。

  

  有投资者苦笑着打趣道:“现在每天早上一觉醒来,都能听到又有P2P平台清盘、跑路,都开始有点麻木了。”

  所谓发行“虚拟币”其实是在后台“设局”

  所以投资人在目前的时点下对于透明度差,无法获取底层资产的关键信息、合规进度极其缓慢的平台应保持警惕。

  

  二是,舆论导向,使得P2P行业沦为众矣之地。

  “动辄拿‘行业’、‘环境’来说事,吃定的无非就是‘法不责众’这一点,最近这么多平台爆雷,泥沙俱下,此时清盘走人比较容易。”上述风控官直言,有不少爆雷、清盘的平台就是抱着这样的心态,浑水摸鱼溜之大吉。

  三是网贷平台的密集爆雷,主要的导火索应该是实体经济去杠杆背景下流动性趋紧,导致部分平台借款人逾期率快速上升,实力较弱的平台难以维系正常经营进而爆雷。

  沃客生活信息科技有限公司宣称是一家“互联网+”投资公司,其经营的沃客理财号称集互联网金融理财优点于一身。如今,在互联网上仍然可以找到其宣传信息:“45天投资翻倍,一年可获得十倍收益”“只要有闲钱,躺着也能赚钱”。

  幸福生活靠大家!

  6月份P2P网贷集中爆发,这既是资金面流动性不足,以及金融去杠杆的原因,也有监管层严监管的结果。

  “以前这里门庭若市,来自全国各地甚至海外的投资者络绎不绝,投资缴款还得排队。”多名沃客理财投资者告诉记者。

  

  50亿平台突然覆灭,35万人被骗!

  在刚过去的6月份,接二连三的大型网贷平台发生暴雷。

  位于泉州晋江市繁华地段的一处高档写字楼15层,沃客生凤凰娱乐(fh03.cc)活信息科技有限公司大门紧锁,透过玻璃门,可以看到地面散落着不少宣传画册。

  先是比较知名的钱宝网、雅堂金融等网贷平台。之后便是,以总部在上海的善林财富、唐小僧、联璧金融和意隆财富四大P2P网贷平台集中倒闭。于是,引发社会各界的高度关注。

  超八成平台未上银行存管

  7月6日7时54分,人人爱家发布公告称:“因近期行业环境的持续动荡,自2018年6月起开始出现借款企业大规模逾期,平台代偿出现重大困难,最终于2018年7月4日对投资人逾期。”并表示,“自2018年7月5日起人人爱家金融全面停止网贷业务运营并开始良性清盘”。

  就是之前媒体纷纷曝光有P2P平台倒闭,这使得投资者不敢再投资P2P。

  投资者为何“飞蛾扑火”?

  

  据了解,沃客理财是犯罪嫌疑人王良妙于2015年3月设立的网络理财平台,宣称经营“DEMWK新加坡外贸进出口公司”发行的虚拟货币CPM。参与投资者需有老会员推荐,缴费购买激活币成为会员,缴纳700元就可以成为一星会员,最高的六星会员需缴纳3.5万元。成为会员后,根据缴纳金额获得100至5000不等的K币。

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  四是备案延期了。

  综合来看,目前网贷行业处于多事之秋。等市场慢慢清理干净,P2P行业会越来越规范,浪沙淘尽之后凤凰彩票(fh03.cc),网贷行业会发展得越来越好,越来越安全。

  铺天盖地宣传营造“暴富”神话,

  “一个月左右的时间,近80家网贷平台集中出问题,投资者避险情绪高涨在所难免,而对行业的冲击也是必然的。”一位不愿具名的P2P平台风控官对《国际金融报》记者表示,这种集中爆雷的情况可能接下来会有所缓解,但整个网贷行业的洗牌仍将持续。

  

  232亿规模P2P平台人人爱家金融“良性”清盘

  “天津族”综合整理自网络,转载请注明出处。

  这一轮网贷倒闭潮的一个突出特点是,倒闭的都是投资者和交易数额巨大的大型p2p平台,交易额在几百亿,投资者动辄上千万。

  另外,也存在部分平台虽然宣传是上市系,但其上市公司股东实质上为“ST股”,存在着股东大比例股权质押甚至爆仓、经营不善等的情形,如钱满仓股东*ST天马(002122.SZ)实控人徐茂栋质押的股票早已爆仓。

  同时,银保监会主席郭树清在近期谈及非法集资时表示,“收益率过6%就要打问号,超过8%就危险,10%以上的要准备损失全部本金”。

  根据人人爱家官网信息,该平台隶属于杭州孔明金融信息服务有限公司,公司实缴注册资本1亿元。平台累计投资总额232亿元,累计注册用户超过173.6万人。

  根据近日福建泉州市公安局通报的情况,这起传销案形成高达309层的传销网络,涉案总金额50亿元。

  7月2日晚,道口贷发布一则关于童创童欣未能对其承付项目到期还款的公告。根据公告,四个逾期项目的融资方分别是天津冠英制衣有限公司、青岛荣喧服饰有限公司、青岛柏麟服饰有限公司、扬州通和针织服饰有限公司,涉及的逾期金额分别为40万、15万、20万、15万,共计90万元。四个借款项目分别应该于今年6月24日、7月2日到期,但至今未能还款。

  在分析人士看来,在短时间内出现借款企业大规模违约的平台,显然前期的风控是存在很大问题的。同样,能在短时间内因挤兑而倒下的平台,资金池应该存在问题。另外,这份清盘公告中没有公示任何一家具体违约企业,也没有写明具体的逾期金额。

  实际上,在目前的经济形势下,投资者最重要的是保障自己本金的安全。不管投资什么品种,在安全性和收益性上选择,还是首要选择安全性。

  

  “庞氏骗局”频现,

  部分网贷平台承受不了长期这么大的监管压力,也只能收网了。一边是监管趋势严。北京网贷监管多次强调“双降”,深圳就“双降”一事约谈了当地11家平台。这样的严格监管,使得很多平台感到吃不消。

  

  当然,上线银行存管的平台也并非一定安全,银行存管的作用仅仅是隔离资金,有效地避免平台直接触碰资金和杜绝资金池的可能性。从数据也可以看出,6月有13家停业及问题平台已上线银行存管系统,其中有3家平台实行第三方支付系统与银行存管系统并存模式。

  有些平台即使没出现客户集中挤兑现象,但是只要资金到期了,客户马上就会提现,结果P2P平台出现倒闭就在情理之中。

  火爆时需排队一个月才能买上其所发行的虚拟货币,短短一年内就吸引会员35万人。曾经在网络上火爆的所谓“互联网金融创新平台”——沃客理财,其实是一个只有小学文化程度的犯罪嫌疑人搭建的传销平台。

  

  以上数据也并不能说明有背景的平台就一定安全。“6月仍有10家非草根系平台出现问题,目前行业中存在平台为吸引投资人目光,强调自己的国资或上市公司背景。这是平台以较低估值出让部分股份,甚至免费赠送从而换取与国有企业或者上市公司的合作。

  可能有人会觉得奇怪,为什么今年6月份会有这么多网贷平台倒了呢?我们归纳为以下几大原因:

  “空手套白狼”获利12亿元

  所以投资人需认清银行存管的本质,不要盲目信奉银行存管,也要识别“双系统”。

  ▲图片来源:道口贷官网截图

  据网贷之家研究中心不完全统计,在6月出现停业及问题平台中,83.75%的平台未上线银行存管系统,合规进度慢,并且不少平台信披状况普遍较差,特别是项目信息披露极差,无法获取底层资产情况。

  如唐小僧的注册人数超过1000万人;钱宝网更是号称注册人数达2亿人,平台流水超过500亿元,被称为自e租宝之后的第一大非法吸储、非法集资平台。

  但实际上,不少投资者赚到第一笔收益后,不断增加投入,越陷越深,很多投资者还没等拿到收益,平台已经崩盘。从公安机关调查情况看,沃客理财平台设立之初就投资的人确实赚到了一些钱,但总的来看,没有赚到钱、收不回成本的占大多数。

  

  在去刚兑的背景下,大家都要学会为自己的投资行为负责任。在投资一个平台前,要综合考虑量该平台的背景、业务模式、信息披露情况、运营情况,还要了解一下该网贷平台的逾期率的数据是多少。

  据不完全统计,从6月19日至6月26日,仅仅8天全国就有42家网贷平台关门倒闭。尽管如此,网贷行业的这波倒闭潮似乎还没有完全终结。

  根据近日福建泉州市公安局通报的情况,这起传销案形成高达309层的传销网络,涉案总金额50亿元。

  一是信用的紧缩。本来很多网贷平台运作都不规范,如果到了客户集中还款期,这些平台可以通过借款“拆东墙,补西墙”的方式来化解危机。

  ▲图片来源:道口贷官网截图

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  近九成为民营系

  据了解,王良妙通过拉人头发展会员,从会员缴费抽成等获利达12亿余元,多名团伙成员获利数千万元至数百万元,大量投资者血本无归。

  我们调查发现,沃客理财打着“互联网金融”旗号,以高额收益为诱饵,通过开办培训班、在五星级酒店举行酒会、租用高档写字楼和商务会所接待前来考察的会员,投巨资在一些新闻媒体上刊播软文、广告等,铺天盖地宣传,营造“暴富”神话。

  

  另一边,备案延期了。本来监管部门要求P2P平台申报备案,但是这次监管部门却说,未来啥时候检查还不确定,所以你要随时做好接受我们来监管的准备。这让很多网贷平台经受不起长期这等待备案检查的压力,只好提前收网。

  据不完全统计,这80家停业及问题平台中有70家为民营系平台,占比达到87.5%;有9家停业及问题平台为国资系平台,其中有4家为国资控股平台;另有1家上市系参股平台出现提现困难,占总数的1.25%。

  另外,根据网贷之家的统计数据,国内网贷平台巅峰之时的总数大约为6000家,目前已经倒闭了约4200家,剩下的还有1800余家,而今年上半年就停业倒闭了约300家。

  据获悉,清华大学旗下P2P网贷平台道口贷出现了项目逾期,涉及金额总计90万元。值得一提的是,逾期项目的承付方均为北京童创童欣网络科技股份有限公司(837514,OC)(以下简称“童创童欣”)。

  我们调查发现,不少投资者都清楚沃客理财非法传销的实质,但认为自己不会成为“击鼓传花”的最后一个人。接受警方调查时,一名投资者说:“所谓的CPM虚拟货币本身没有任何价值,在其他平台也没法交易,只能转手给新进场的会员,迟早会崩盘。”有投资者说,投资金额不算高,而且45天就可以翻倍,一年时间能翻十倍,就算明知道会崩盘,也可以赌一赌,毕竟不断有会员再加入,崩盘时自己已经脱身。